专题：2023年“大商所农保计划”系列报道
记者 张梦
种地很重要，但并不是农民现在唯一关注的事情。开展规模化种植资金从哪儿来？收获后的粮食卖给谁、卖多少？这都是农民关心的。针对这些问题，2023年大商所在“保险+期货”项目基础上全面升级，引入龙头企业和银行参与其中，开展了采用“银行+保险+期货+企业”模式的“银期保”大豆种收专项项目，为黑龙江多地的大豆种植户提供“从种地到卖粮”的全过程服务，探索出了促进农业增效、农民增收的农业风险管理新模式。
北大荒农垦集团有限公司（下称北大荒集团）是我国粮食安全的“压舱石”和“国家队”之一。在扩种大豆的背景下，为防范和化解大豆产供销风险，北大荒集团积极参与大商所“农保计划”。去年，南华期货牵头多家期货公司，在北大荒集团黑龙江八五五农场有限公司（下称八五五农场）落地“银期保”项目。
据了解，八五五农场现有耕地48.1万亩、林地25.7万亩。根据近五年数据计算，每年农场大豆种植总面积在15万亩左右。近两年当地改进管理方式，部分合作社改组为规模家庭农场。种植规模不同的多家农户，以规模家庭农场的形式集体申报5.13万亩土地参加“银期保”项目。
其实，除了普通的政策性农业保险，当地种植户自2022年起开始参加“保险+期货”，对其良好的保障效果有切身体会。多位受访农户告诉期货日报记者，由于“保险+期货”项目相较于传统种植成本等保险提高了保险金额、扩大了保障范围，再加上大商所和北大荒集团的大力支持，种粮主体的投保意愿很高。柯建国作为家庭农场的成员之一，已经种了几十年地，去年一共承包了500多亩地，其中种植大豆的近300亩地全部参加了该项目。
据柯建国介绍，每年大豆播种集中在4月末到5月初，去年八五五农场所在地区大豆种植成本在700元/亩左右。记者走访中得知，由于农民收入来源主要是种地卖粮，缺少有价值、易变现的抵押物，银行对种植户的贷款额度有相对较严的把控。“以前贷款贷不了多少钱，我们种的地太少，现在种植面积增加后，资金需求也增加了，通过参加‘银期保’项目，我们保费没怎么增加，但能拿到的贷款更多了。”他说。
柯建国参加的“银期保”项目，通过收粮企业与农户签订远期订单合同的方式，既可以提前确定农民售粮渠道，又可以为农民收入兜底。更完善的收入保障使得银行可以放心提高贷款额度。“邮储银行去年给我每亩地贷款标准最高可以达到700元，基本能覆盖我的种植成本。”柯建国说。
去年各地雨水普遍偏多，八五五农场也不例外。连绵不断的降水使得正值生长期的大豆得不到足够的光照，8月下旬当地又受强对流天气影响，下起了冰雹，部分大豆产量受损。
以往农民参加的传统成本保险、物化成本保险，只能对产量或者生产成本等单一指标进行赔付，50元/亩的保费最高可以获得500元/亩的保额。八五五农场的“银期保”项目采用的收入保险是从产量与价格两个维度判定受损情况，将市场波动纳入评价体系，最高可赔付720元/亩，使得赔付更加贴合农民实际的收益受损情况。最终经投保主体、保险公司、收粮企业三方确认，八五五农场共计获得保险赔款110余万元。
同属北大荒集团牡丹江分公司的农垦金澳奶牛饲养专业合作社去年也参加了“银期保”项目，其中有四块地受内涝和雹灾影响，产量触发理赔线。若仅参加成本保险，根据其保险条款“实际产量要低于承保单产30%（含）以上才能进行理赔，且是按不同生长期赔偿比例赔付”的要求，最终只能赔付33.1万元。“银期保”项目没有设置此类限制，且考虑到去年大豆价格一路下滑对农民收入的影响，该合作社最终比参加普通成本保险多获得理赔20.05万元，每亩平均多赔付139元。
“幸亏去年参加了‘银期保’项目，得到了相应赔偿，这笔理赔款让我去年受灾地块的大豆收益能够和成本持平，身边没有参加项目的农户去年普遍都赔了钱。”柯建国告诉记者。
更高的赔付标准与贷款额度，需要基于农户与收粮企业提前签订的订单合同。在“银期保”项目中，收粮企业会在春季提前与投保主体签订大豆基差收购合同，约定以“收入保险的结算价格+升贴水”作为保底收购价格。但从往年经验来看，农户一般不会在新粮刚上市、大豆供应充足时全部卖出，普遍存在惜售心理，等待一个符合心理预期的价格。不过，等待时间的长短、价格是否最优等主要依靠农户的经验与市场敏锐度，缺乏有效的指导，农户往往最后会被市场牵着鼻子走。
为了让农户切实享受到价格上涨的收益，解决惜售问题，“银期保”项目要求收粮企业在大豆入库后，为农户提供两个月内的二次点价机会，价格涨了可以多卖钱，价格跌了也不会少卖，这样农户自然也更易接受。在点价期内，期货公司可以结合期货市场信息，为农户提供相应的指导，帮助农户选择更为合适的卖粮价格。
由于八五五农场项目参与人数较多，且农户对期货的认识程度相对较浅，为了让项目最大程度发挥作用，更好惠民利民，南华期货多次在农场所在地开展“银期保”项目推广路演，向种植户代表详细介绍保价原理、期货保值作用等内容。特别是在项目二次点价环节，南华期货结合自身优势，积极为投保主体提供指导意见，辅助农户点价操作。参与项目过程中，很多种植户代表也加深了对期货市场的理解和认识。
柯建国表示，种了这么多年地，这是第一次真正接触期货，刚开始有很多不懂的地方，经常咨询期货公司。加入家庭农场后，种子可以统一采购。现在有了“银期保”项目，也不用愁销售了，收好了直接拉到收粮企业的仓库，也不用费心思保存粮食。“去年大豆价格一直比较低，我们这些早卖粮的卖得价高又省心，种地更简单省事了。这个项目实实在在对我们农民有好处，希望明年有机会能继续参与。”柯建国开心地说。
近年来，“保险+期货”在全国遍地开花，如何能够更有效地贴合种植主体发展需求、最大限度地发挥期货工具在助农方面的作用，一直是各方主体在不断思考的问题。“银期保”项目是为农业产业链提供保障的一次尝试。粮企稳定的粮源、金融机构贴心的服务以及八五五农场多方的赞誉，是对“银期保”项目的最高评价。
